Ипотечные заёмщики, чьи доходы уменьшились на треть, получат возможность реструктуризировать свои ипотечные кредиты. Такое решение было принято в понедельник, 20.04.2015, Правительством Российской Федерации в целях оказания поддержки отдельным категориям заёмщиков, оказавшихся в непростой финансовой ситуации. В соответствующем постановлении прописаны основные претенденты, условия частичного погашения суммы основного долга за счёт государственной поддержки и понижение процентной ставки.
В перечень заёмщиков, которые попадают под действие данного Постановления, вошли семьи с двумя и более детьми, участник программ всех уровней по улучшению жилищных условий, ветераны боевых действий, инвалиды, работники бюджетных учреждений, представители оборонно-промышленного комплекса и др. Если их доходы за последние три месяца снизились больше чем на 30% или размер ежемесячных платежей по кредиту, оформленному в валюте, возрос за последние полгода на эту же величину, то они могут обратиться с соответствующим заявлением в банк о реструктуризации ипотеки с уменьшением суммы основного долга и пересмотром процентов. Подтвердить этот факт необходимо документально, предоставив справку о среднемесячном размере дохода за последние 3 и за последние 12 месяцев до даты подачи заявки либо платёжные документы, подтверждающие увеличение размера ежемесячного платежа по сравнению с сентябрём 2014 года.
При принятии решения о реструктуризации будут приняты во внимание такие параметры предмета ипотеки, как его местонахождение на территории Российской Федерации, площадь (для квартир – не более 100 кв.м., для индивидуальных домовладений – не более 150 кв.м.) и др. Цель кредитования в начальном договоре должна соответствовать его предназначению – участие в долевом строительстве, покупка жилья на вторичном рынке недвижимости, капитальный ремонт (для участников программ по улучшению жилищных условий) и т.д.
Программа рассчитана на ипотечные займы, выданные до 01.01.2015, просрочка платежей в соответствии с графиком по которым составляет от одного до четырёх месяцев. При соблюдении всех вышеперечисленных условий, заёмщики могут рассчитывать на снижение размера аннуитетных платежей на период до одного года, безвозмездное погашение части основного долга на сумму до 200 тыс. рублей, а также на пересмотр процентной ставки в сторону понижения до 12% годовых.
Кредиторы, согласно этому документы, также не окажутся в убытке. Понесённые ими расходы и недополученные доходы в пределах 200 тыс. рублей с каждого займа будут компенсированы за счёт государства. Уставной капитал ОАО «АИЖК» будет увеличен под эти цели на 4,5 млрд. рублей.
Подобная практика применялась в 2009-2010 годах и позволила реструктуризировать свыше 10 тыс. проблемных займов. Условия получения помощи были более жёсткими: единственное жильё эконом-класса, снижение доходов до двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Реструктуризация действовала в течение года и представляла собой только понижение процентной ставки.